デジタル時代の盲点：ネット証券・ネット銀行と遺産管理 - 健康とお金で叶える、幸せなシニアライフ

こんにちは。近年、便利さからネット証券やネット銀行を利用する方が増えています。しかし、万が一利用者が亡くなった場合のことを考えると、ネット証券やネット銀行の取引には不安が伴います。今回は、その盲点について考え、どのような対策を講じるべきかをお話しします。

ネット証券やネット銀行は、自宅にいながら取引や振込ができるため非常に便利です。しかし、その一方で、利用者が亡くなった場合、口座情報やパスワードが家族に伝わらないことが多々あります。これが「盲点」となり、大きな問題を引き起こす可能性があります。

口座情報とパスワードの保管
- 口座番号、証券番号、パスワードなどの情報を紙に書き留め、信頼できる家族に預けておくことが重要です。
- または、安全な場所に保管し、その場所を家族に知らせておく方法もあります。
デジタル遺言書の作成
- デジタル遺言書を作成し、弁護士や信頼できる第三者に保管してもらう方法もあります。
- デジタル遺言書には、口座情報やパスワード、取引先の連絡先などを記載します。

テキストファイル、PDF、もしくは専用の遺言書作成ソフトウェアを使用して作成されることが一般的です。法的効力については、専門の弁護士に相談することをお勧めします。

定期的な情報更新
ネット証券やネット銀行の情報は随時変わることがあります。定期的に情報を更新し、最新の情報を家族に伝えることが大切です。

ネット証券やネット銀行に比べ、対面営業はこうしたリスクを軽減することができます。対面営業では、担当者と直接やり取りをするため、家族にも情報が伝わりやすく、万が一の際にもスムーズに対応してもらえます。

もしも、口座情報やパスワードを何も残さずに亡くなった場合、家族は大変な苦労をすることになります。具体的には以下のような問題が発生します。

口座の凍結: 亡くなった事実が金融機関に伝わると、口座が凍結され、取引ができなくなります。
相続手続きの煩雑さ: 口座の存在がわからない場合、遺産相続の手続きが非常に複雑になります。金融機関に対する照会や証明書の提出など、多くの手続きが必要です。
資産の凍結: ネット証券やネット銀行に預けた資産が凍結され、すぐに引き出せないため、生活に困ることがあります。